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民营银行“高息”揽存,会不会出现严重的经营亏魔鱼欲女损?

文:有料的银姐 编/图:小天


自从上世纪90年代,民生银行作为新中国境内的首家民营商业银行开业以来,中间有10莘县孙孟花骚多年时间都停滞了发展三日情劫不嫁已婚总裁。

但是从2015年开始,民营银行又迎来了一轮爆发式增长,如雨后春笋开始不断出现在大家的视野当中。截止2018年年末,我国境内已经共有17家民营银行开业经营。

民营银行的历史

自从民生银行开业将近2年之后,在2014年7月,银监会批准了深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行这3家民营银行的筹建申请,随后,又在同年9月批准成立了浙江网商银行、上海华瑞银行。

到了2016年,更是一共有12家民营银行获批拿下银网操行牌照。

在开业时间上,2014年拿到批文的民营银行于2015年正式开业,第二批则分别于2017年及2018年开业。

银行经营,存款为本。

这指民营银行当中,有一些为了与工农中建等国有银行,还有招商中信光大兴业平安浦发等等股份制银行,还有各家城商行、农商行竞争抢夺城镇居民存款市场,以高达5%以上的利率吸引储户,个别民营银行的定中央下令封闭山洞大蛇期存款利率甚至高达5.45%-5.65%。

那么,就引起了很多市民产生这样的疑问:这些民营银行吸收存款的利率比rct931那些国有银行高出那么多,会不钱塘江鬼王潮来袭会因此入不敷出,而产生经营亏损,进而可能导致倒闭结业的现象?!

毕竟,储户们将钱演员祝晓晗存进银行,最为看重的就是它们的安全性。

对此,银姐可以很确定地告诉大家:这批民营银行当中,的的确确已经有出现经营亏损的了!

回顾一下民营银行的伊耳舒经营情况

由于这些民营银行当中,除了最早开业的民生银行之外,都并非上市企业,它们的财务报表无需按季度对外公布和披露。

因此,要完全了解它们的财务和经营状况,还是花费了银姐一些功夫去收集资料。

截止目前,仅有12家民营银行对外公布了近年的经营数据,各家银行2017年的经营财务情况见下图:

从上图当中,我们可以看出,总部位于山东省的蓝海银行,具荷拉轻生其2017年的净利润为-0.98亿元,也君黛所有作品就头皮疼,染发,韩国黄色电影是说它出现了近1亿元的亏损;而另一家民营银行,苏宁系的苏宁银行,经营盈利只有区区18.9万元马丁盖瑞克斯,基本持平。

其余5家未公布经营财务数据的民营银行,不排除有更差的经营财务数据表现。所以说,目前民营银行的的确确已经出现经营亏损的了。

民营银行是怎么亏的?

为什么在普通老百姓心目中,银行是做稳赚不赔生意的,怎么也会出现经营亏损?

这是因为在银行开业之初,会有大量的成本支出,比如说要招聘人员、搭师娘洛清幽建服务器、租赁办公场所、购置办公设备及办公用品等等。

而在十二只蚊子和五个人开业早期,存款吸引规模较小,继而影响了贷款业务和其他银行业务的开展,导致了收入较少。

因此,在商业银俏格格娃娃停售行开业初期,经营利润为负数并不足为奇。

但随着时间的推移,只要这些银行的负债业ca1736务(主要是存款)和资产业务(主要是贷款),还有中间业务增长正常,最终的经营利润还是能转负为正。

目前民营银行的经营策略是:存贷款利率“双高”

虽然目前民营银行为了吸收存款,拟定的存款利率要远远高于国有银行。但是银行经营管理者们也并不是大公无私的只会做亏本生意。

羊毛最终还是出在羊身上!商业银行的最主要经营利润来源就是:息差,也就是贷款利息收入减去存款利息支出的部分

那么,这些民营银行的贷款利率又是多少呢?

以微众银行为例,其贷款利率范围为每日万分之二到万分之五水平,折算下来,年化利率高达7.3%到18.25%,显然其贷款利率要远高于存款利率,而且息差率也远高于国有银行和股份制银行。以招商银行为例,它2018年上半年的净息差为2.54%。

因此,这些民营银行未来在经营当中修身外传,做好风险控制,将贷款不良率控制在合理范围之内,那么这些民营银行童模希希的经营,依然会是有可观盈利的。

银姐继续以微众银行为例,它于2015年正式开业,到2017年时经营利润已经达到了14.48亿元,财务状况相当喜人。

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